O Open Finance representa uma nova era nas finanças, especialmente para os donos de pequenos negócios. Ao aproveitar seus benefícios, os proprietários podem obter insights mais profundos, tomar decisões melhor embasadas e acessar uma variedade de serviços financeiros inovadores.
Ao entender as diferenças entre Open Finance e integração bancária, os empreendedores estarão melhor preparados para adotar essa revolução financeira e alavancar seu impacto positivo nos seus negócios.
O melhor de tudo é que você pode aproveitar as vantagens desta tecnologia através de nosso aplicativo. Neste artigo, exploraremos o que é, seus benefícios e como ele se diferencia da integração bancária tradicional.
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O Que é Open Finance:
Open Finance, também conhecido como Finanças Abertas, é um conceito que busca promover a transparência, acessibilidade e interoperabilidade dos serviços financeiros.
Ele se baseia na ideia de compartilhamento seguro de dados financeiros entre diferentes instituições financeiras, terceiros e clientes. Ao permitir que diferentes sistemas e aplicativos se conectem e interajam entre si. Sendo assim, essa tecnologia visa criar um ecossistema financeiro mais inclusivo e eficiente.
Benefícios das Finanças Abertas para Pequenos Negócios:
Em linhas gerais, o Open Finance ajuda as empresas a terem mais agilidade e transparência entre as suas diferentes contas bancárias. Por isso, poderíamos listar os benefícios das finanças abertas do seguinte jeito:
Acesso a Dados Consolidados:
Uma das maiores vantagens do Open Finance é a capacidade de acessar, de forma centralizada, os dados financeiros de várias fontes, como contas bancárias, cartões de crédito, transações e até mesmo informações de pagamento de clientes. Isso possibilita uma visão mais clara das finanças do seu negócio.
Tomada de Decisões Informadas:
Com dados mais abrangentes e precisos à disposição, os proprietários de pequenos negócios podem tomar decisões financeiras mais informadas e estratégicas. Isso inclui previsões de fluxo de caixa mais precisas e insights sobre os hábitos de gastos dos clientes.
Acesso a Novos Serviços Financeiros:
Além disso, o Open Finance permite que os pequenos negócios explorem uma variedade de serviços financeiros inovadores oferecidos por terceiros. Isso inclui soluções de gerenciamento financeiro, empréstimos baseados em dados e até mesmo opções personalizadas de investimento.
Agilidade nas Transações:
Através da integração de diferentes sistemas, as transações financeiras podem ser realizadas de maneira mais eficiente e rápida. Isso é especialmente benéfico para pequenos negócios que precisam lidar com várias transações diariamente.
Diferenças Entre Open Finance e Integração Bancária:
Embora possam parecer conceitos semelhantes, o Open Finance e a Integração Bancária têm diferenças fundamentais:
- Escopo de Dados: A integração bancária geralmente se concentra na conexão entre a conta bancária de um cliente e um aplicativo específico. Por outro lado, o Open Finance abrange uma gama mais ampla de dados financeiros, incluindo informações de diversas instituições financeiras e tipos de transações.
- Acesso a Terceiros: Enquanto a integração bancária tradicional envolve principalmente o cliente e o banco, o Open Finance permite a participação de terceiros, como fintechs e startups financeiras, que podem oferecer serviços mais diversificados e personalizados.
- Transparência e Controle: O Open Finance coloca mais controle nas mãos dos clientes em relação aos seus próprios dados financeiros. Os clientes podem consentir especificamente quais dados desejam compartilhar com terceiros, garantindo maior transparência e segurança.
- Confiabilidade dos Dados: O Open Finance é um serviço ofertado e regulado pelo Banco Central, ou seja, existe a centralização e padronização dos meios de fornecimento das informações, trazendo maior confiabilidade e segurança dos dados. Já na Integração Bancária, existe a necessidade de acionamento de uma intermediadora que trata individualmente com cada instituição bancária, acarretando em pequenas instabilidades, já que cada banco possui métodos diferentes de armazenamento dos dados.
Como funciona o open finance no yampa?
Com o nosso software você pode centralizar todas as informações das suas instituições bancárias. Veja as principais características da sincronização do open finance no yampa:
1 – Quantidade de instituições participantes (cerca de 200 instituições bancárias)
Ao contrário da Integração Bancária que dependia de tratamento individualizado com cada banco, deixando o processo oneroso e também sujeito à falhas, já que cada instituição compartilhava os dados sem observância de nenhum padrão geral.
2 – Regulamentação, fiscalização e exigência de padronização pelo Banco Central
Totalmente em acordo com a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD), ou seja, somente será permitido a participação das instituições que estiverem agindo dentro das diretrizes determinadas pelo Banco Central, garantindo a segurança dos dados e do compartilhamento dos mesmos.
3 – Segurança dos dados
Nunca precisará compartilhar usuário ou senha. A liberação é feita via token com redirecionamento para app ou internet banking.
4 – Liberação com prazo definido
Sem necessidade constante de aceite pelo token, ou seja, facilitando e agilizando o controle financeiro ainda mais.
5 – Assim que as transações estiverem registradas no Banco Central
Em cerca de 1h estarão também disponíveis no yampa via Open Finance, diferentemente da integração bancária que somente atualizava as transações de 24h em 24h.
Bancos com open finance no yampa
Cora: especializada em contas PJ
A conta Cora possui integração diferenciada com o yampa e oferece vantagens extras para yampers. Ou seja, quem te conta Cora tem integração uma integração direta, e com isso os clientes conseguem importar todos os lançamentos automaticamente para o yampa
Além disso, a Cora oferece:
- Personalização de Serviços: Com o Open Finance, a Cora pode criar ofertas e serviços personalizados para seus clientes com base em seus padrões de gastos e comportamento financeiro.
- Acesso a Novas Fontes de Dados: Através do compartilhamento de dados financeiros, a Cora pode acessar informações detalhadas que podem ajudar a compreender melhor as necessidades e preferências dos clientes.
- Expansão da Oferta: O Open Finance permite à Cora expandir sua gama de serviços, possivelmente através de parcerias com outras empresas, enriquecendo a experiência do cliente.
DICA: assim como o yampa, a conta Cora é especializa em pequenas e médias empresas e você pode criar gratuitamente sua conta Cora AQUI e sua conta yampa AQUI.
Itaú:
Através do Open Finance, o Itaú pode fornecer a seus clientes a capacidade de compartilhar seus dados financeiros com outras instituições e serviços, permitindo uma visão mais completa de sua saúde financeira. Além disso, você pode estabelecer parcerias com fintechs e outras empresas para oferecer serviços inovadores que vão além das ofertas tradicionais de bancos.
Santander:
O Open Finance permite ao Santander facilitar transferências de dinheiro e pagamentos através de integrações com outros aplicativos e plataformas financeiras, tornando as transações mais ágeis e convenientes. Com acesso a dados compartilhados, o Santander pode personalizar a experiência do cliente, oferecendo soluções financeiras que se alinhem com suas necessidades específicas.
Bradesco:
O Bradesco pode proporcionar maior transparência aos seus clientes, permitindo que eles compartilhem seus dados financeiros de forma segura com outras instituições, levando a uma visão mais clara de suas finanças. Com acesso a dados financeiros agregados de diferentes fontes, o Bradesco pode auxiliar os clientes a tomar decisões financeiras mais informadas e estratégicas.
Banco do Brasil:
Através do Open Finance, o Banco do Brasil pode integrar seus sistemas com plataformas de pagamento de terceiros, tornando mais simples e eficiente a realização de pagamentos e transferências. Ao acessar dados financeiros de clientes através do Open Finance, o Banco do Brasil pode melhorar sua análise de risco ao conceder empréstimos e outros serviços, resultando em decisões mais precisas.
Nubank:
O Nubank pode aproveitar os dados compartilhados para oferecer uma experiência altamente personalizada, antecipando as necessidades dos clientes e fornecendo soluções relevantes. Ao permitir o compartilhamento de dados financeiros, o Nubank pode capacitar os clientes a ter um melhor controle sobre suas finanças e a tomar decisões mais informadas.
Inter:
Acesso a Diversos Serviços: Com o Open Finance, o Inter pode oferecer aos seus clientes acesso fácil a uma variedade de serviços financeiros de terceiros, enriquecendo ainda mais sua oferta. Através de integrações com outras plataformas, o Inter pode criar um ambiente financeiro integrado, onde os clientes possam gerenciar suas finanças de maneira mais conveniente.
Seu banco em conexão direta com o yampa
O Open Finance já está chegando também no yampa. Enquanto isso não acontece, o yampa oferece integração bancária segura para os principais bancos brasileiros.
Conectando seu yampa ao seu banco, você consegue ter uma visão ampliada das suas finanças empresariais e fazer um gerenciamento de forma unificada, com acesso a dados precisos e insights valiosos para te ajudar a tomar decisões mais seguras e obter maiores resultados com menos trabalho.
Além da integração bancária, você também consegue fazer a importação manual dos seus lançamentos ou mesmo fazer a consciliação bancária via OFX.
Quer experimentar o poder do yampa e desbloquear todo o potencial das finanças da sua empresa? Faça um teste gratuito do yampa hoje mesmo e descubra que analisar a saúde financeira da sua empresa é mais simples do que você imaginava!
