Será que PIX e transferência é a mesma coisa?

Será que PIX e transferência é a mesma coisa?

Com a progressiva digitalização dos serviços bancários, surgem cada vez mais formas para movimentação monetária. O PIX surgiu nesse contexto, como uma nova forma de enviar e receber dinheiro, mas a dúvida que não quer calar é: será que PIX e transferência é a mesma coisa?

O que é uma transferência bancária?

Uma transferência bancária nada mais é do que uma transação eletrônica para enviar dinheiro diretamente de uma conta para outra, e pode ser feita via Internet ou em caixas eletrônicos. 

Ou seja, com a transferência você não precisa sacar dinheiro e depositar em outra conta ou pagar um boleto para movimentar dinheiro entre contas. Muito prático, né?

Uma transferência bancária pode ser realizada para instituições e CPFs diferentes, basta que você saiba algumas informações básicas da conta de destino, como:

  • Código do banco de destino, definido pelo Banco Central;
  • Agência e número da conta;
  • Tipo da conta, se é corrente ou poupança;

Agora que você sabe como funciona uma transferência bancária, já sabe que o PIX é um meio de transferência!

Isso mesmo, o PIX é um de alguns métodos de transferência bancária disponíveis atualmente. Esse método foi pensado a partir do estudo de diferentes métodos de open banking utilizados ao redor do mundo, inspirado especialmente na Inglaterra e no México.

 

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O que é o PIX? Como Surgiu?

O Pix é um sistema brasileiro de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central do Brasil. Ele permite a transferência de dinheiro entre pessoas, empresas e instituições financeiras de forma rápida, segura e disponível 24 horas por dia, todos os dias da semana. O Pix utiliza a tecnologia para facilitar as transações, substituindo a necessidade de boletos, cheques e transferências bancárias tradicionais.

O Pix surgiu como uma iniciativa do Banco Central do Brasil para modernizar o sistema de pagamentos do país. Foi lançado oficialmente em novembro de 2020, com o objetivo de oferecer uma opção de pagamento mais ágil, barata e inclusiva.

A ideia era criar uma alternativa aos métodos tradicionais, como TED e DOC, e também competir com serviços de pagamento online, como cartões de crédito e carteiras digitais.

O sistema Pix permite a conexão direta entre os participantes, sem intermediários. Ele utiliza chaves de identificação, como números de telefone, CPF/CNPJ ou endereços de e-mail, para facilitar as transações, eliminando a necessidade de informar números de agência e conta.

Além disso, o Pix é gratuito para pessoas físicas, com tarifas reduzidas para empresas, promovendo a inclusão financeira e incentivando a adoção em larga escala no Brasil.

Benefícios do PIX

O Pix oferece diversos benefícios tanto para pessoas físicas quanto para empresas. Alguns dos principais benefícios do Pix são:

  •  As transações via Pix são realizadas de forma instantânea, permitindo que o dinheiro seja transferido entre contas em questão de segundos. Isso traz mais agilidade e comodidade, eliminando a necessidade de esperar dias úteis para que uma transferência seja concluída.
  • Está disponível 24 horas por dia, todos os dias da semana, incluindo feriados. Isso significa que as pessoas podem realizar pagamentos e receber dinheiro a qualquer momento, sem restrições de horário. 
  •  Oferece tarifas reduzidas ou até mesmo gratuitas, dependendo da instituição financeira utilizada e do tipo de transação. Isso representa uma economia significativa em comparação com outros métodos de pagamento.
  •  O Pix tem como objetivo promover a inclusão financeira, permitindo que pessoas desbancarizadas ou com acesso limitado a serviços bancários possam realizar transações de forma rápida e segura. 

Esses são apenas alguns dos benefícios do Pix, que tem se mostrado uma opção cada vez mais popular e amplamente adotada no Brasil, trazendo mais facilidade, agilidade e economia nas transações financeiras.

Quais as diferenças entre o PIX e as transferências tradicionais?

Apesar do PIX ser mais um método de transferência bancária, ele se diferencia bastante dos outros métodos já bem conhecidos pela população geral, os famosos TED e DOC.

O DOC ou Documento de Ordem de Crédito é o método de transferência bancária mais antigo no Brasil. Além do limite de transferência de R$4.999,99, o valor demora pelo menos um dia para ser compensado, se for enviado até às 22h de um dia útil. 

Tendo em conta a sua velocidade de transferência, as taxas da transferência DOC são inferiores às do TED, mas ainda existem, custando a partir de R$10,00.

Já o TED ou Transferência Eletrônica Disponível é um método que foi lançado em 2002. Por meio dele, as transferências bancárias realizadas até às 17h nos dias úteis, segunda a sexta, são recebidas no mesmo dia pelo destinatário.  

Esse método foi revolucionário na época, já que as pessoas estavam acostumadas com a lentidão do DOC ou dos depósitos bancários. Com o TED, ficou muito mais rápido receber e enviar dinheiro, mas a um custo: as taxas de transferência do tipo TED podem chegar a R$25,00, dependendo da instituição. 

Com o surgimento do PIX, em novembro de 2020, o processo de transferência bancária ficou muito mais simples, mais rápido e mais barato.

Mediado diretamente pelo Banco Central, esse novo método de transferência tem compensação instantânea e pode ser feito em qualquer dia da semana e a qualquer hora, sem limite de valores. 

Para pessoas físicas o PIX é gratuito, mas para pessoas jurídicas as taxas podem variar de acordo com a instituição, mas ainda são menores em relação ao TED e ao DOC.

Ficou claro que o PIX é um meio de transferência, né? A diferença está nos métodos de transferência, e o PIX é o mais inovador de todos atualmente.

E aí, já recebeu muito PIX por aí?

 

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