Em um mundo cada vez mais digitalizado e cada vez mais próximo de novas revoluções tecnológicas, o conceito de transformação digital ganha aplicações em cada vez mais áreas de negócio. Com este cenário ao fundo, surge a questão: como funciona a transformação digital para finanças?
A transformação digital teve um impacto significativo no mundo financeiro, impulsionando o surgimento de fintechs, bancos digitais e o desenvolvimento de softwares financeiros inovadores. Essas mudanças têm revolucionado a forma como as pessoas lidam com suas finanças e como as instituições financeiras operam.
O que é transformação digital?
Esse conceito pode parecer extremamente técnico e longe do dia a dia dos donos de pequenos negócios. No entanto, o processo de transformação digital nada mais é do que a adoção estratégica de tecnologias digitais.
É uma estratégia utilizada para melhorar operações e produtividade, aprimorar as experiências dos clientes e funcionários, gerenciar riscos comerciais e controlar as finanças. A variedade de ferramentas, soluções e processos de transformação digital é praticamente infinita.
Levando em conta o contexto recente da pandemia do coronavírus, um estudo da McKinsey mostra que a necessidade por transformação digital cresceu durante esse período, com dados como:
- 93% das empresas pesquisadas disseram que tiveram que mudar para o trabalho remoto;
- 62% disseram que tiveram que lidar com a crescente demanda dos clientes por compras e serviços on-line;
- 34% disseram que houve um aumento na migração dos ativos de sua empresa para a nuvem.
Como a data indica, a tendência é que a transformação digital se torne cada vez mais obrigatória para empresas que queiram se manter relevantes e competitivas no mercado.
Especialmente para pequenas e médias empresas que querem competir com grandes empresas dominantes do mercado, a transformação digital vem se mostrando como uma das principais estratégias para que as PMEs consigam se destacar.
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O impacto a transformação digital no mundo financeiro
No geral, a transformação digital no mundo financeiro impulsiona a inovação, a eficiência e a conveniência. Os consumidores se beneficiam de serviços financeiros mais acessíveis e personalizados, enquanto as instituições financeiras tradicionais são desafiadas a se adaptarem e oferecerem experiências digitais de qualidade.
Algumas inovações que saíram com a transformação digital no sector financeiro são:
Fintechs
As fintechs, ou empresas de tecnologia financeira, têm desempenhado um papel fundamental na transformação digital do setor financeiro. Elas oferecem soluções financeiras inovadoras, geralmente baseadas em tecnologias como inteligência artificial, blockchain e análise de dados.
Elas têm se destacado em áreas como pagamentos digitais, empréstimos peer-to-peer, gestão de investimentos, seguros e transferências de dinheiro. Essas empresas conseguem oferecer serviços financeiros mais acessíveis, rápidos e convenientes, muitas vezes desafiando as instituições financeiras tradicionais.
Bancos Digitais
Os bancos digitais, também conhecidos como neobancos, são instituições financeiras que operam exclusivamente online, sem agências físicas. Eles oferecem serviços bancários completos, incluindo abertura de contas, cartões de crédito, empréstimos e investimentos, através de aplicativos móveis e plataformas web.
E assim como os bancos digitais têm se popularizado devido à conveniência e simplicidade de suas operações, além de taxas mais baixas ou mesmo ausentes em comparação com os bancos tradicionais.
Em consequência, eles têm conquistado uma fatia significativa do mercado, atraindo clientes, principalmente entre a geração mais jovem e tecnologicamente engajada.
Software financeiros
Os softwares financeiros também desempenham um papel fundamental na transformação digital do setor. Essas soluções incluem sistemas de gestão financeira, plataformas de negociação de ações, softwares de análise de risco, sistemas de pagamentos online e muito mais.
Como exemplo, tem o Yampa, ele permite que os donos de pequenos negócios melhorem suas finanças, aumentando a eficiência, reduzindo custos e proporcionando uma maior transparência nas operações. Além disso, ajuda a tomar decisões mais embasadas, fornecendo análises e insights em tempo real.
Como aplicar a transformação digital para finanças?
Se refletir atentamente sobre a história das finanças, especialmente das finanças empresariais, a transformação digital para esse setor já vem acontecendo em um processo de longa data.
Há 20 anos atrás, quando os computadores pessoais não eram tão acessíveis, talvez fosse difícil encontrar um dono de pequeno negócio controlando suas finanças em planilhas digitais, mas esse já um hábito comum nos últimos 10 anos.
Atualmente, a transformação digital para finanças tem demonstrado avanço em duas perspectivas principais: a descentralização das informações e o nomadismo digital.
Descentralização de informações
É cada vez mais emergente a necessidade de descentralização dos dados financeiros, ou seja, não é mais viável ter apenas uma cópia da planilha financeira no computador do dono da empresa.
Os eventos recentes da pandemia do coronavírus mostraram que são necessárias ferramentas que permitam backup dos dados financeiros e que facilitem o acesso aos dados em mais de um dispositivo e por mais de uma pessoa.
Nomadismo digital
O nomadismo digital pode ser definido como a capacidade dos indivíduos de poderem trabalhar de forma completamente remota, com pouco ou nenhum contato com seu empregador.
Esse novo modelo de trabalho e de estilo de vida exige que cada vez mais empresas sejam adeptas a tecnologias de pagamentos móveis e 100% digitais.
Para seguir estas tendências da transformação digital para finanças, algumas tecnologias específicas podem ser adotadas, como:
- Utilização de métodos de pagamento digitais, como Pix, Apple Pay e Google Pay;
- Emissão automática de notas fiscais, que pode ser integrada ao e-commerce;
- Sistema de gestão financeira 100% online e na nuvem, como o Yampa.
Redução da Burocracia
A transformação digital está diretamente relacionada à redução da burocracia no mercado financeiro. Através da digitalização de processos e adoção de tecnologias inovadoras, as instituições financeiras têm conseguido simplificar e agilizar procedimentos burocráticos que antes eram demorados e complexos.
A transformação digital também tem possibilitado a criação de plataformas online e aplicativos móveis que permitem aos clientes acessar serviços financeiros de forma rápida e conveniente, sem a necessidade de enfrentar longas filas ou lidar com documentação física. Isso agiliza o processo de abertura de contas, solicitação de empréstimos, realização de pagamentos e outras operações financeiras, reduzindo a burocracia envolvida.
Um grande exemplo é o yampa, um sistema de gestão financeira 100% online e na nuvem que facilita o trabalho financeiro e tira a necessidade de levar seu livro diário no caderno.
E aí, já está começando as atividades de transformação digital no seu negócio? Converse com nossos especialistas para saber como o yampa pode te ajudar nesse processo!
